Pembiayaan invois-i atau invoice financing adalah satu bentuk pembiayaan di mana sesebuah perniagaan menggunakan invois yang belum dibayar sebagai jaminan untuk mendapatkan dana segera. Dalam bahasa mudah, syarikat boleh “menjual” invois mereka kepada penyedia pembiayaan untuk mendapatkan pendahuluan tunai dengan lebih cepat tanpa perlu menunggu pelanggan membayar invois tersebut. Kaedah pembiayaan ini sesuai untuk perniagaan yang memerlukan aliran tunai yang konsisten atau pendahuluan tunai, terutamanya jika majoriti urus niaga adalah berdasarkan terma kredit.

Di Funding Societies, anda mempunyai dua pilihan Pembiayaan Invois yang boleh disesuaikan dengan keperluan perniagaan anda iaitu Accounts Payable Financing-i (APF-i) dan Accounts Receivable Financing-i (ARF-i).

Anda akan mendapat akses kepada sistem pembiayaan rantaian bekalan dalam talian kami, Silk Road, bagi menguruskan kemudahan pembiayaan anda dengan kami.

AR Financing-i biasanya untuk pembiayaan invois jualan, dari perspektif anda sebagai Penjual.
AP Financing-i biasanya untuk pembiayaan pembelian jualan, dari perspektif anda sebagai Pembeli.

Proses Aliran 

Accounts Payable Financing-i (APF-i)
Langkah 1: Pelanggan menghantar PO/Invois Proforma melalui Silk Road
Langkah 2: Funding Societies menjalankan penilaian kredit dan menghantar e-mel kelulusan setelah permohonan diluluskan
Langkah 3: Pelanggan menerima dana daripada Funding Societies berdasarkan terma yang diluluskan
Langkah 4: Pembayaran kepada Funding Societies berdasarkan terma yang diluluskan

Accounts Receivable Financing-i (ARF-i)
Langkah 1: Pelanggan menghantar Invois & DO melalui Silk Road
Langkah 2: Funding Societies menjalankan penilaian kredit dan menghantar e-mel kelulusan setelah permohonan diluluskan
Langkah 3: Pelanggan menerima dana daripada Funding Societies berdasarkan terma yang diluluskan
Langkah 4: Pembayaran kepada Funding Societies berdasarkan terma yang diluluskan

Notified:
Pembeli dimaklumkan mengenai perjanjian di antara Penjual dan Funding Societies. Oleh itu, Pembeli akan membayar Funding Societies mengikut terma yang diluluskan.

Non-notified (hanya untuk AR Financing-i sahaja):
Pembeli tidak dimaklumkan mengenai perjanjian di antara Penjual dan Funding Societies. Oleh itu, Pembeli akan membayar Penjual mengikut terma invois, kemudian Penjual akan membayar Funding Societies mengikut terma yang diluluskan.

Dengan Pembiayaan Invois-i Funding Societies, anda boleh memohon tempoh bayaran balik sehingga 120 hari.

Anda mempunyai pilihan untuk memohon tempoh sebanyak 30, 60, 90, atau 120 hari, bergantung kepada kesesuaian perniagaan dan kitaran perdagangan (trade cycle) anda.

Jika ini adalah kali pertama anda dengan kami, berikut adalah proses permohonan:

1. Lengkapkan borang permohonan.

2. Sediakan dokumen berikut untuk menyokong permohonan anda:

• Borang Pendaftaran Syarikat

• Salinan Kad Pengenalan/Pasport semua Pengarah

• Penyata Bank terkini 6 bulan

• Akaun Beraudit & Akaun Pengurusan terkini (jika ada)

Kami akan menghubungi anda sejurus selepas permohonan anda diterima. Sekirangan terdapat keperluan untuk dokumen/maklumat tambahan, kami akan memintanya dengan sewajarnya.

Sama seperti produk pembiayaan lain, yuran/caj berikut akan dikenakan:

Accounts Payable Financing-i (APF-i)

1. Yuran Kemudahan/ Yuran Had Maksimum
   Sehingga 1.2% daripada had pembiayaan yang diluluskan/ditingkatkan (berlaku untuk pembiayaan berputar sahaja).

2. Yuran Penggunaan/ Yuran Drawdown
   Serendah 0.4% bagi setiap drawdown (setiap 30 hari).

3. Kadar Keuntungan
   Serendah 0.5% sebulan.

Accounts Receivable Financing-i (ARF-i)

1. Yuran Kemudahan/ Yuran Had Maksimum
   Sehingga 1.2% daripada had pembiayaan yang diluluskan/ditingkatkan (berlaku untuk pembiayaan berputar sahaja).

2. Yuran Penggunaan/ Yuran Drawdown
   Serendah 0.4% bagi setiap drawdown (setiap 30 hari).

3. Kadar Keuntungan
   Serendah 0.5% sebulan.

Sila ambil maklum bahawa yuran/caj di atas adalah yuran/caj biasa untuk Pembiayaan Invois-i, dan adalah berbeza dari produk ke produk serta tertakluk kepada perubahan dari semasa ke semasa.

Untuk maklumat yang lebih tepat dan terkini mengenai yuran/caj, sila berhubung dengan kami.

Caj Pembayaran Lewat yang terdiri daripada Pampasan (Ta’widh) dan Penalti (Gharamah) akan dikenakan tertakluk kepada syarat-syarat berikut:

• Untuk pembayaran tertunggak sebelum Tarikh Matang (Maturity Date): Pampasan (Ta’widh) boleh dikenakan pada kadar 1% setahun ke atas pembayaran tertunggak dan tidak akan dikompaun.
• Untuk pembayaran tertunggak selepas Tarikh Matang: Pampasan (Ta’widh) boleh dikenakan pada kadar 1% setahun ke atas baki tertunggak (prinsipal tertunggak dan keuntungan terakru). Funding Societies boleh mengenakan Caj Pembayaran Lewat yang terdiri daripada Pampasan (Ta’widh) dan Penalti (Gharamah) pada kadar maksimum 10% setahun.

Sudah tentu! Jika anda memilih untuk menyelesaikan pembiayaan lebih awal, TIADA yuran atau caj yang dikenakan!

Prinsip Syariah yang digunakan adalah Commodity Murabahah melalui Tawarruq. Tawarruq merujuk kepada pembelian komoditi yang patuh Syariah dengan harga tangguh, kemudian menjualnya kepada pihak ketiga untuk mendapatkan wang tunai.

Mana-mana perniagaan yang aktiviti utama mereka patuh Syariah (contohnya, tidak berkaitan dengan tembakau, minuman keras, perjudian, dan sebagainya) boleh memohon pembiayaan ini.

Funding Societies akan menjalankan saringan Syariah untuk memastikan hasil yang diperoleh digunakan untuk keperluan modal kerja umum dan tujuan perniagaan penerbit yang patuh Syariah.