Islamic Financing

Tidak, pembiayaan Islam tidak terhad kepada perniagaan yang berdasarkan Islam sahaja. Malah, pembiayaan Islam boleh digunakan oleh perniagaan dari semua agama atau budaya. Ciri-ciri utama pembiayaan Islam adalah mematuhi prinsip-prinsip Islam yang menggalakkan pelaburan etika dan bertanggungjawab sosial serta mengelakkan urus niaga berdasarkan faedah, spekulasi, dan pengambilan risiko yang berlebihan. Selagi perniagaan bersedia untuk mengikut garis panduan ini, ia boleh mendapat manfaat daripada solusi pembiayaan Islam kami.

Perbezaan utama antara pembiayaan Islam dan konvensional adalah:

1. Riba: Pembiayaan Islam melarang pembayaran atau penerimaan faedah (riba), sementara pembiayaan konvensional membenarkan pembayaran dan penerimaan faedah.

2. Kongsi Untung dan Risiko: Pembiayaan Islam bergantung pada perjanjian berkongsi untung, seperti mudarabah dan musharakah, di mana pemberi pinjaman dan pelanggan berkongsi dalam keuntungan dan risiko pelaburan.

3. Aset Asas: Pembiayaan Islam memerlukan transaksi yang disokong oleh aset fizikal, manakala pembiayaan konvensional boleh berdasarkan aset tidak fizikal atau kelayakan kredit.

4. Objektif: Pembiayaan Islam bertujuan untuk mempromosikan keadilan sosial dan kesejahteraan ekonomi dengan menyediakan pembiayaan untuk projek-projek yang bertanggungjawab secara sosial dan beretika. Ini termasuk projek berkaitan dengan pendidikan, penjagaan kesihatan, dan tenaga boleh diperbaharui, antara lain.

Prinsip Syariah yang digunakan ialah Murabahah Komoditi melalui susunan Tawarruq. Untuk menjelaskannya dengan mudah, ia melibatkan jual beli aset oleh penjual kepada pembeli atas dasar murabahah dengan keuntungan tambahan untuk pembayaran tertangguh.

Mana-mana perniagaan yang aktiviti utamanya adalah patuh Syariah (contohnya tidak berkaitan dengan tembakau, arak, perjudian dan lain-lain) boleh memohon pembiayaan.

Funding Societies akan menjalankan penapisan Syariah untuk memastikan hasil yang akan diperoleh digunakan untuk keperluan modal kerja secara umum dan tujuan perniagaan yang mematuhi Syariah.

Bayaran Lewat yang terdiri daripada Pampasan (Ta'widh) dan Denda (Gharamah) boleh dikenakan tertakluk kepada syarat-syarat berikut:

Untuk pembayaran lewat sebelum tarikh matang: Pampasan (Ta'widh) boleh dikenakan dan tidak melebihi 1% setahun atas jumlah tertunggak dan tidak boleh dikompaun.

Untuk pembayaran lewat selepas tarikh matang: Pampasan (Ta'widh) boleh dikenakan dan tidak melebihi 1% setahun atas baki tertunggak (jumlah pokok tertunggak dan keuntungan yang terkumpul). Funding Societies boleh mengenakan Pampasan (Ta'widh) dan Denda (Gharamah) sebagai Bayaran Lewat pada kadar maksimum 10% setahun. Walau bagaimanapun, hanya bahagian Pampasan (Ta'widh) yang boleh diakui sebagai pendapatan dan yang lain hendaklah disalurkan ke badan amal.
 

Jika ini adalah kali pertama ada membuat permohonan, berikut adalah ringkasan proses permohonan.

Langkah 1: Lengkapkan borang permohonan di laman kami.

Langkah 2: Hantar dokumen yang diperlukan untuk permohonan tersebut.

• Borang Pendaftaran Syarikat 
• Salinan Kad Pengenalan (NRIC)/Pasport semua Pengarah 
• Penyata akaun bank syarikat untuk 6 bulan terkini 
• Akaun Beraudit & Akaun Pengurusan Terkini (jika ada) (tidak berkenaan dengan Pembiayaan Mikro-i)

Langkah 3: Periksa e-mel anda untuk maklumat terkini mengenai permohonan pembiayaan anda.

Langkah 4: Terima tawaran pembiayaan yang telah diluluskan (jika anda bersetuju dengan syarat-syarat yang diberi)

Pembayaran akan dikreditkan ke dalam akaun bank syarikat yang ditetapkan. Kitaran bayaran balik anda akan bermula pada bulan seterusnya.

Sama seperti mana-mana produk pembiayaan lain, bayaran dan caj berikut akan dikenakan:

1. Pembiayaan Mikro-i

• Bayaran Penggunaan: 5% daripada jumlah pembiayaan yang diluluskan, ditolak semasa pembayaran pembiayaan.

• Bayaran Jaminan: 5% daripada jumlah pembiayaan yang diluluskan, ditolak semasa pembayaran.

2. Pembiayaan Invois-i

• Bayaran Fasiliti: Potongan Sekali Sahaja 1% daripada had talian fasiliti

• Bayaran Penggunaan: Sehingga 2% daripada jumlah pembiayaan bagi setiap transaksi berdasarkan tempoh

3. Pembiayaan Perniagaan-i

• Bayaran Pemulaan: 4% daripada jumlah pembiayaan yang diluluskan, ditolak semasa pembayaran.

Perniagaan patuh Syariah ialah perniagaan yang beroperasi selaras dengan prinsip-prinsip Islam, yang menekankan amalan etika dan tanggungjawab sosial yang selaras dengan nilai-nilai Islam. Khususnya, perniagaan yang patuh Syariah harus mengelak daripada terlibat dalam aktiviti yang dilarang oleh undang-undang Syariah, seperti urus niaga yang berdasarkan faedah, perjudian, arak, dan aktiviti lain yang dilarang. Selain itu, perniagaan yang patuh Syariah harus memberikan keutamaan kepada keadilan, ketelusan, dan akauntabiliti dalam operasi dan urus niaga mereka.