SME Pembiayaan Mikro/-i

Pembiayaan Mikro/-i oleh Funding Societies merupakan produk pembiayaan perniagaan yang menawarkan kredit mikro kepada PKS. Sebagai pemilik perniagaan, anda boleh memanfaatkan produk ini untuk mengekalkan aliran tunai dan mempertingkatkan perniagaan anda. Kami menawarkan kedua-dua produk Pembiayaan Mikro (konvensional) dan Pembiayaan Mikro-i berdasarkan aktiviti perniagaan dan keperluan PKS. Untuk penerangan lebih terperinci, baca Apa yang Anda Perlu Tahu tentang Pembiayaan Mikro/-i oleh Funding Societies.

Dengan Pembiayaan Mikro/-i oleh Funding Societies, anda boleh memohon jumlah pembiayaan sehingga RM200,000 tertakluk kepada kadar faedah (untuk konvensional) / kadar keuntungan (untuk Islamik) sebanyak 0.8% - 1.5% sebulan dan tempoh kredit sehingga 18 bulan.

Setelah anda menerima tawaran kami, kami akan mengkreditkan jumlah pembiayaan yang diluluskan kepada anda, selepas penolakan yuran-yuran berkenaan dari jumlah pembiayaan. 

Bergantung kepada keperluan dan jenis pembiayaan anda, anda boleh memohon tempoh kredit selama 6, 9, 12, atau 18 bulan.

Isi borang online dalam 5 minit dan muat naik penyata bank syarikat 6 bulan terkini serta IC pengarah. Pemohon yang layak boleh terima tawaran secepat 15 minit (beta)*, malah ada pelanggan yang lulus dalam 5 minit. Selepas tandatangan kontrak, dana masuk dalam 2 hari bekerja.

Pembiayaan Mikro/-i terbuka kepada PKS Malaysia yang berdaftar secara rasmi dan beroperasi dengan dokumentasi yang sah. Anda boleh memohon jika perniagaan anda adalah:

Berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM)

Ini termasuk:

• Perusahaan Tunggal

• Perkongsian

• Syarikat Sendirian Berhad (Sdn Bhd)
  
  

Berdaftar di bawah ordinan negeri di Sabah atau Sarawak

Kami juga menerima perniagaan yang berdaftar di bawah peraturan-peraturan negeri seperti:

• Ordinan Nama Perniagaan Sarawak 2014

• Majlis Daerah atau Pihak Berkuasa Tempatan di Sabah dan Sarawak
  
  

Penjual dalam talian dan perniagaan e-dagang

Jika anda menjual melalui platform seperti Shopee, Lazada, atau TikTok Shop, anda masih perlu berdaftar dengan SSM atau pihak berkuasa yang relevan di Malaysia Timur. Platform pasaraya tidak mengeluarkan lesen perniagaan bagi pihak penjual, jadi pendaftaran perniagaan anda masih diperlukan.

Kriteria kelayakan umum

Untuk layak, perniagaan anda mesti memenuhi syarat berikut:

• Pemilikan sekurang-kurangnya 30% rakyat Malaysia

• Pendapatan tahunan minimum RM 60,000 (atau RM 5,000 sebulan)

• Beroperasi sekurang-kurangnya 6 bulan

• Tidak terlibat dalam aktiviti tidak mematuhi Shariah atau aktiviti yang dilarang
  
  

Jika anda memenuhi syarat-syarat ini, anda boleh memohon secara terus dalam talian dalam beberapa minit sahaja.

Untuk memohon Pembiayaan Mikro/-i, perniagaan anda perlu berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM), atau dengan pihak berkuasa berkaitan di Sabah dan Sarawak, dan telah beroperasi sekurang-kurangnya 6 bulan. Jika perniagaan anda belum berdaftar, daftarkannya terlebih dahulu melalui portal SSM sebelum memohon.

Seperti mana-mana produk pembiayaan lain, yuran dan caj berikut akan dikenakan: 

Pembiayaan Mikro Islamik

• Fi Pengeluaran: 5% daripada jumlah pembiayaan yang diluluskan, ditolak semasa pengeluaran.
• Fi Jaminan: 5% daripada jumlah pembiayaan yang diluluskan, ditolak semasa pengeluaran.
  
  

Pembiayaan Mikro (Konvensional)

• Fi Penggunaan: 5% daripada jumlah pembiayaan yang diluluskan, ditolak semasa pengeluaran. 
• Fi Jaminan: 5% daripada jumlah pembiayaan yang diluluskan, ditolak semasa pengeluaran.

Pembiayaan Mikro Islamik 
Caj Lewat bayar yang terdiri daripada Pampasan (Ta’widh) dan Penalti (Gharamah) akan dikenakan, tertakluk kepada syarat-syarat berikut:

• Pembayaran ingkar sebelum dan selepas tarikh matang: Pampasan (Ta’widh) boleh dikenakan pada kadar 1% setahun atas baki lampau tempoh (jumlah pokok lampau tempoh dan keuntungan lampau tempoh). Funding Societies boleh mengenakan Pampasan (Ta’widh) dan Penalti (Gharamah) sebagai Caj Lewat Bayar pada kadar maksimum 10% setahun.

Pembiayaan Mikro (Konvensional) 
Jika anda lewat membuat pembayaran balik, yuran/caj berikut akan dikenakan:

• Caj Penalti Lewat Bayar: RM200 untuk setiap kitaran pembayaran
• Caj Faedah Lewat: 0.1% sehari (tidak dikompaunkan) atas jumlah baki yang belum dibayar

Pembayaran awal sentiasa digalakkan, kerana PKS dapat menjimatkan lebih banyak wang dalam faedah atau keuntungan yang dikongsi. 

Untuk Pembiayaan Mikro (Konvensional), pembayaran awal tertakluk kepada caj penyelesaian awal sebanyak 2% atas baki pokok yang tinggal untuk mengimbangi ganti rugi pelabur kami atas kehilangan baki faedah mereka. 

Ya. Pembiayaan Mikro-i distrukturkan berdasarkan prinsip Syariah, menggunakan kadar keuntungan dan bukan faedah. Perniagaan layak jika memenuhi syarat kelayakan yang sama dan tidak terlibat dalam aktiviti yang tidak patuh Syariah seperti:

1. minuman keras;

2. perjudian;

3. pornografi;

4. tembakau dan dadah berbahaya;

5. syarikat yang berkaitan dengan hiburan - seperti ruang karaoke yang menyajikan minuman keras, syarikat produksi filem yang menghasilkan filem haram, pawagam yang biasanya menayangkan filem yang berkaitan dengan hiburan;

6. daging babi dan produk sampingan;

7. makanan yang dilarang di bawah ajaran Islam seperti katak, ular, buaya;

8. pusat urut yang tidak mematuhi syariah yang membenarkan rawatan dari jantina yang berbeza;

9. pusat pelacuran;

10. pemberian pinjaman berlandaskan faedah, termasuk jualan kredit dengan caj faedah;

11. agensi insurans konvensional dan unit amanah; dan/atau

12. pengeluaran dan pengedaran berhala, patung, dan bahan serta tempat untuk beribadat selain daripada Allah.

Jangan risau! Kami hanya memerlukan sedikit lebih masa lagi untuk meneliti permohonan anda. Pasukan kami sedang menyemak segala-galanya secara peribadi untuk memastikan ketepatan maklumat. Kami menghargai kesabaran anda sepanjang proses ini.

Butiran permohonan peribadi anda selamat dan dilindungi. Kami mematuhi Personal Data Protection Act 2010 (PDPA), yang mengawal selia proses data peribadi. Ini bermakna kami mempunyai langkah-langkah ketat untuk memastikan maklumat anda dikendalikan dengan selamat dan sulit.

https://fundingsocieties.com.my/term-condition

Tidak, kelulusan pembiayaan anda dalam masa 15 minit tidak akan mengurangkan jumlah pembiayaan anda. Jumlah yang diluluskan adalah berdasarkan dokumen dan maklumat yang anda berikan semasa permohonan. Jika anda ingin membuat rayuan untuk jumlah yang lebih tinggi, sila hubungi pasukan jualan kami apabila anda menerima tawaran tersebut. Kami akan mengumpulkan dokumen sokongan tambahan, seperti penyata bank tambahan, untuk menilai semula permintaan anda bagi jumlah yang lebih tinggi.

Tidak sama. Pinjaman mikro, pinjaman SME, pinjaman PKS atau loan bisnes biasanya ditawarkan oleh bank atau agensi kerajaan. Pembiayaan Mikro/-i pula ialah pembiayaan digital oleh Funding Societies, platform yang berdaftar dengan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia. Ia alternatif kepada pinjaman perniagaan mikro: mohon online, tanpa cagaran dan lulus lebih pantas. Pilihan patuh Syariah juga disediakan.

Tidak. Pembiayaan Mikro/-i Funding Societies tiada cagaran — kami menilai potensi perniagaan anda, bukan aset yang dimiliki. Ini bermakna anda tidak perlu menjadikan harta atau kenderaan sebagai cagaran untuk memohon.

Ya. Pembiayaan Mikro/-i ialah alternatif kepada pinjaman perniagaan segera untuk PKS yang perlukan dana bagi aliran tunai, stok atau kos operasi. Mohon online, lulus secepat 15 minit (beta)* dan dana masuk dalam 2 hari bekerja selepas tawaran diterima.